9.9元的隔离险，隔离一天赔付1000元？保险条款遍地是坑！

来源: 上海奉贤 ┆ 时间: 2022-01-20 06:03:58

关心奉贤大小事，关注“上海奉贤”一手掌握！火爆社交平台的“疫情隔离险”

“只要一瓶水的价格，太便宜啦！咱也不指望躺赚，以防万一买个安心。”正准备回山西老家过年的王女士对记者说，她已为同行的家人购买了隔离险。

据记者了解，隔离险迅速在社交电商和短视频平台蹿红，成了不少社交平台“种草帖”的推广产品。

“隔离200元/天，确诊重症/身故均保，投保仅需4元起”，这是某平台上在售新冠隔离津贴险的宣传语。

今年春运买机票、火车票，不少消费者被提醒是否要购买隔离险。更有网友投诉，自己在第三方平台上购买火车票时被搭售保额40元的“疫情津贴隔离险”，并找不到退保按钮。

在知乎平台，打着理赔经验分享、保险测评名义推销隔离险的帖子有很多，例如复星联合保险公司的“爱无忧”意外险，记者看到多个用户对保险产品进行了相关介绍，而多位网友也在评论中咨询如何购买。

以“爱无忧”意外险为例，不仅覆盖常见高发意外，还扩展至赔付新冠肺炎身故和强制隔离津贴。其中，新冠隔离津贴每天赔付200元，最高赔付30天，被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付。而41元的价格看起来相当划算。

除了“爱无忧”意外险外，市面上比较流行的还有蚂蚁和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、众惠相互保险社“全民疫保通”、大地保险“隔离津贴险”等。市场上的新冠隔离险保费多在百元以内，最便宜的仅需9.9元，保障时间从一个月到一年不等，投保后，被保险人在隔离期间，每日可获得150元-1000元的津贴。

年轻人更愿意花笔小钱买个心安。今年1月，众安保险推出“公共交通隔离津贴险”。据众安保险数字生活事业部产品负责人介绍，用户尤其喜欢在出行前“临时抱佛脚”，从投保年龄来看，87%的用户在40岁以下，25-35岁占比50%。

“复星爱无忧意外伤害险”也是隔离险里的人气产品。条款显示，消费者投保后，无论是在定点医院、隔离酒店，还是强制居家隔离都能获得赔付，隔离一天赔200元，最多30天，最高6000元。

理赔限制条件多，条款中遍地“坑”

由于银保监会严禁保险公司开发新冠肺炎保险单一责任保险产品，防止出现以疫情为营销噱头炒作保险产品，目前市面上的“隔离险”，实则是把新冠隔离津贴纳入到健康险或者意外险产品之中。

记者查阅这些保险条款发现，有产品明确规定“被保险人被要求居家隔离的”“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”等形式，不承担给付保险金的责任。

消费者张女士也投诉称，去年8月自己购买了众安保险推出的“新冠隔离疫情津贴险”，投保页面上标明，对因交通工具与新冠患者接触而被集中隔离的有1000元/天的高额补贴。然而，在理赔时她才发现，条款中将免费隔离列为免赔责任。“实际上，密接集中隔离都为免费隔离，自费隔离常见于境外归国情况。”张女士说。

网友小勋称，旅行前购买了“复星联合爱无忧意外险”，保费1年43元。该产品介绍称，被保险人因途经地被确认为中、高风险地区、自身确诊或成为疑似患者密接者而被当地防疫部门要求强制隔离即可赔付。

小勋旅行回来后，其旅行目的地出现疫情升级为高风险地区，小勋在居住地被隔离。但他申请保险理赔时却被告知，自己不在理赔范围。保险公司解释，小勋的居住地并未升级为高风险地区，其按照居住地要求被隔离，不在理赔范围。小勋这才发现，该保险保的是当事人在旅行目的地被隔离，才有资格理赔。

泰康推出的泰康防疫关爱保，该保险宣称，包含每天200元的新冠隔离津贴险。不过。保险公司保险员称：“广告是广告啊，如果我们都按广告上面这么赔，那么我们保险公司早就倒了。”

从记者的梳理看，“隔离险”常见的拒赔情形包括：

次密接人员（如不是和确诊病例乘坐同一种交通工具）被隔离；

非自费隔离；

居家隔离、健康监测；

全域管控/封城；

根据当地政府要求，非中高风险地区人员的返乡/探亲人员的集中/居家隔离等。

此外，在多个社交平台上，有博主宣称其介绍的“隔离险”仅通过内部渠道销售，想要购买的网友得通过私信。但记者调查发现，并没有所谓的“内部销售”一说。

如果是正规的保险产品，须提前在中国银保监会备案，由保险公司公开销售。“内部销售”的说法，或是人为制造稀缺性、诱导用户尽快下单；或是销售并非合法合规的产品。

“隔离险”所称的“隔离”，不一定是公众所理解的“隔离”。若选购这类保险，务必看清理赔条款。